信用卡的出现不仅带来了消费便利，还帮助了很多朋友解决资金困难问题，对于持卡人而言，信用卡是资金的储备库，但使用信用卡若缺乏对金钱的控制欲望，则很容易导致透支过多，形成巨额账单无力还款，那么信用卡实在还不起了怎么办?下面一起来了解一下吧。

一、信用卡实在还不起了怎么办

1.主动与银行协商还款，若信用卡欠款金额比较大，且没有全额还款的能力，可以联系银行尝试申请个性化分期较为合适，一般最长可分期五年六十期，但分期还款费较高。

2.申请最低还款，发卡银行一般会提供最低还款服务，如果只是短期无法一次性还清欠款，可以尝试申请最低还款额偿还，先将最低还款还上避免逾期行为。

3.向银行申请修改账单还款日，用户在账单日之前若知道自己无法偿还本期账单，可以在还款日前找银行申请修改账单日，若申请通过则可以延长持卡人的还款期限。

二、信用卡申请停息挂账的办法是什么

申请停息挂账首先用户需要确定欠款金额超出其还款能力，并且持卡人需要有还款的意愿，通常在这两个前提下，才有较大的机会申请停息挂账。

想要申请停息挂账首先可以拨打发卡银行客服热线，转人工服务进行申请，若逾期时间较长用户最好携带身份证和信用卡到银行营业厅进行申请。一般在申请以后银行工作人员会让用户准备相应证明材料，银行需要根据所提交材料来判定用户是否符合协商条件。

三、信用卡逾期还不起会是什么后果

逾期需支付相应的逾期费用，信用卡在透支以后，持卡人将不能再享受免息期，银行会根据逾期情况收取相应的逾期利息及滞纳金，从消费当天起开始计算每日万分之五的利息，收取滞纳金比例为最低还款额未还部分的5%。

造成不良信用记录，逾期行为将会被记入不良信用记录，而个人信用信息数据库已实现全国联网，如果持卡人信用报告存在不良记录，之后在其他贷款机构办理贷款时会比较十分困难。

逾期时间过长可能面临起诉的风险，用户在透支三个月以上后仍不还款，银行很可能会向法院起诉，如果起诉后持卡人败诉，不仅要按判决及时还款败诉方还要承担案件的诉讼费用。

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